宁波银行同业资产剧增不良双升资本充足双降图

本报记者 包慧 上海报道

自2012年三季度以来，宁波银行呈现快速扩张态势。

2012年报和一季报显示，该行2012年全年总资产激增43%，2013年一季度环比增速也高达12.87%，而同期贷款增速仅为18%和6%。

截至2013年3月末，宁波银行资产规模已达4216亿元，比年初增加480

亿元。

总资产扩张主要得益于其同业业务的激增。

尽管银监会8号文被普遍解读为下一步即将收紧同业业务，但宁波银行副行长、财务负责人罗维开5月2日在业绩说明会上称：“宁波银行的策略是维持和扩大现有的同业业务的发展计划。”

罗维开同时强调：宁波银行理财的非标资产基本符合银监会两个不低于的标准，因此银监会8号文对其理财业务基本没影响。

同业资产剧增

2012年该行全年总资产激增43%，而另外两家上市城商行北京银行和南京银行去年的总资产增速分别仅为17%和22%。

资产剧增的背后，是其同业资产的激增。

宁波银行总资产增速明显大于贷款增速，2012年资产规模激增43%的同时，贷款仅增长了18%，该速度在城商行中属于最慢的一拨。

在宁波银行2012年年报业绩说明会上，宁波银行行长罗孟波对此解释称：“信贷增长是按照业务发展需要和国家信贷政策来决定的。”

到今年一季度末，贷款净额占宁波银行总资产比例已经降至36%的历史低位，而证券投资则占31%，同业资产占到18%。

“公司生息资产增速在2012年末高达43%，远高于同业平均水平，主要源于同业资产和债券投资的大幅扩张。”中信证券一份研报称。

另据浙商证券估算，宁波银行2012年底的同业业务占总资产比例达23%左右，较三季度末的19%增长了4%。“这体现出管理层在公司资本充足率较高而央行信贷有限的情况下，通过同业等方法加快资产运用，提高公司盈利的意图。”

2011年宁波银行的贷款占总资产比例为46.35%，2012年降至38.17%。与此相对，买入返售金融资产占比则从1.29%迅速增长为9.56%；可供出售金融资产由10.17%扩张为15.31%；应收款项类投资则由0.82%增长为5.97%。

去年三季度以后，宁波银行在可供出售和应收款项类投资项下增加了大量理财和资管产品。尤其是应收款项类投资，主要由理财、资产管理计划和信托计划组成，此三类资产占2012年末应收款项类投资比重高达93%。年报显示，宁波银行投资类资产中理财产品、资产计划、信托计划的总规模高达600亿元，2011年末这一数字仅为173亿元。

中信证券更是将这三类资产的600亿规模总结为在一季度大幅贡献收入的举动，但该类业务是否能持续尚待监管政策落定。

近期无再融资计划

受浙江中小企业破产加速、实体经济低迷等影响，长三角地区成为去年不良贷款的“重灾区”。而作为一家区域性明显的城商行，宁波银行在浙江省的贷款占总贷款的63.99%，因此其不良贷款情况也备受关注。

今年一季度，宁波银行的不良增幅较大，较2012年末增长15%，不良率达0.83%，不良贷款余额继续上升至12.79亿。截至去年末，该行不良率较去年初上升0.08个百分点至0.76%，不良贷款余额由2012年年初的8.32亿增至11.09亿。

宁波银行持有的理财、资管与信托三类资产主要反映在可供出售和应收款项类投资项目下，2011年末余额仅为173亿，2012年末大幅增长至600亿。今年一季度这两类科目约300亿元的增量也主要为持有理财、资管和信托。这部分的大幅增长对息差也有带动作用，2012年宁波银行的息差上升25bps，为目前已公布业绩中小银行最高。

由于同业资产占比较大，今年开始采取的新资本计算办法导致宁波银行资本充足率和核心资本充足率出现双降。

与原先的监管规定相比，新的资本计算办法纳入操作风险加权资产，调整了部分资产风险权重，尤其大幅提高了同业资产的风险权重，从而显著影响到商业银行特别是中小银行的资本充足率。据国泰君安统计，宁波银行下降幅度最大，其资本充足率和核心资本充足率分别较年初下降235个、142个基点。

一季度资本充足率降幅较大 ，市场关注其近两年是否会启动再融资计划。对此，罗维开回应称，一季度资本充足率下跌主要是因为实施新资本充足率办法，新规的影响达到1.51%。宁波银行实际资本充足率还处在较高区间，因此这两年内再融资的可能性不大。

另外，从上市银行年报数据来看，宁波银行信用卡不良率在已公布数据的银行中为最高。其年报披露，2012年累计发行信用卡94万张，不良率为2.12%。由于其2011年年报中并未披露信用卡不良率数据，无从计算增长幅度。

但是，在资产快速扩张的同时，利润增幅却出现下降。宁波银行2012年实现净利润40.68亿元，同比增长25.04%，增幅下降15.08个百分点。

作者：包慧

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